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房貸利率正式“换锚” ,未来房子更贵了吗?

南都周刊見習記者:王曉珊

房價漲跌、房貸利率時時觸動著中國老百姓的敏感神經。

據央行此前公告,10月8日起新發放的商業性個人住房貸款利率,以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)爲定價基准加點形成。

這意味著,個人住房貸款利率新、舊政策于今日正式迎來“換錨”,定價基准由以往的基准利率轉換爲LPR。

新機制下,央行對房貸利率機制設定了下限。以8月20日發布的LPR計算,首套房貸利率不低于4.85%,二套房貸利率增加60個基點(一個基點等于0.01%),不得低于5.45%。

9月20日,中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布LPR,其中主要與房貸利率挂鈎的5年期以上LPR爲4.85%,與上次持平。

東興證券發布研報稱,5年期LPR不變,意味著房貸利率或將繼續上行。

此前,首套、二套房貸利率均連續3個月上行。今年5月,全國首套房貸平均利率到達2018年以來的最低點5.42%,此後連續3個月回升,8月份達到5.47%;全國二套房貸平均利率走勢與首套相同,8月上升至5.78%,相當于在目前的5年期以上LPR加點93個基點,遠高于新規下限。

東興證券分析師羅四維認爲,因房貸額度在上半年投放較多,下半年額度不足,房貸利率上行趨勢或將持續。

諸葛找房副總裁範承建告訴南都周刊記者,新的房貸利率定價機制下,利率調整更加靈活,但短期內最終執行的實際利率可能略高于之前的利率,特別是二套房利率。

當前,央行只是確定了最低下限,首套房不得低于相應期限貸款市場報價利率(當前爲4.85%),二套房不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點(當前約爲5.45%),因此各地基本上都是在央行基礎上繼續加了基點。

以北京爲例,新的個人住房貸款定價基准爲:首套商業性個人住房貸款利率不低于相應期限LPR+55個基點,二套商業性個人住房貸款利率不低于相應期限LPR+105個基點。

按照央行9月20日公布的五年期LPR4.85%的水平計算,10月8日以後,北京市首套個人住房貸款利率不低于5.4%,二套住房不低于5.9%,相比新政前分別提升了0.01個百分點和0.02個百分點。

但範承建認爲,從整體上看,新規施行後購房者實際購房成本即使增加也比較微小,市場預期也不會産生明顯震蕩。

8月份,融360大數據研究院監測的35個城市中,有17個城市首套房貸利率平均水平有所上漲。當前,上海的首套房,廈門、天津的二套房平均利率低于新規下限,伴隨著房貸新政的落地,未來或將面臨上漲壓力。

此外,融360監測的35個城市共533家銀行分(支)行中,除停貸銀行外,共有19家銀行首套房利率水平仍低于4.85%,116家銀行的二套房貸款利率仍低于5.45%。10月8日房貸新政正式落地後,這些銀行都必須上調自己的房貸利率水平,可能會帶來部分城市房貸利率平均水平的進一步上漲。

編輯:盛倩玉

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